运用京东金条，贷款10万元分12期还，总利息是9000多元；若采用浦银点贷业务，同样贷款10万元分12期还，总利息是7000多元……市民宋越（化名）置办了一套新房，支付首付款花光积存，但好在他和妻子收入较高，所以便大胆超前消费，眼下电商、支付机构、银行等都在力推消费信贷产品，宋越和妻子焦急装修，因而便抵消费信贷产品做了一番比照。“比照来看，电商申请现金借贷便当，支付机构推的现金借贷产品额度不是太高，银行手续略微费事，但是贷款利息不是很高。”
　　[比照]
　　互联网巨头发力“现金借贷”
　　京东金条
　　贷款额度 最高20万贷款利息 贷款日息是0.05%
　　（活动期间0.04% ）
　　逾期费率 0.075%（活动期间0.06%）
　　逾期加收0.02%，合计0.095%贷款提现 直接打款到绑定的储蓄卡中合适人群 必需是白条用户
　　微粒贷
　　贷款额度 500元-20万元贷款利息 日利率为0.05%逾期费率 对逾期本金额外收取商定
　　利率50%的罚息贷款提现 授信金额转至微信零钱合适人群 微众和腾讯“白名单”挑选
　　蚂蚁借呗
　　贷款额度 1000元-5万元贷款利息 贷款日息是0.045%逾期费率 按当前未还金额的0.05%
　　按日收取费用贷款提现 打到支付宝余额自行提现合适人群 芝麻信誉分在600以上
　　热点
　　年轻人喜爱借钱消费
　　“大学毕业好几年了，没法再向父母启齿要钱，看到心仪的产品又想买，所以就想找能提早消费的信贷产品。”市民黄娟受访时说，无论在京东买电器，还是在淘宝购物，都会选择京东白条、蚂蚁花呗等支付产品，开端是觉得好玩，用了后觉得挺便当，就不断在用。
　　市民王蔷的说法也很有代表性。“不愿意向亲朋好友借钱，借个万儿八千的，觉得欠人家好多人情，还不如支付点利息，运用这些信贷产品呢。”
　　当认识到消费金融是块大蛋糕后，各互联网巨头也争相发力。近日，京东金融推出“金条”业务，最高借贷现金20万。而此前，支付宝推出“花呗”、“借呗”，微众银行推出“微粒贷”，也都掘金消费信贷市场。与此同时，快钱推出的消费信誉效劳平台“快立借”也瞄准纯信誉现金贷款。
　　有业内人士通知记者，80后、90后人群曾经逐步成为运用消费金融产品的主力，其消费观念与50后、60后人群有所不同，不用非得攒钱买房、攒钱消费，而消费金融恰恰为他们提供了便利的效劳。
　　记者看望10名年龄在25岁至35岁之间的市民，发现超越一半的人都或多或少运用过“京东白条”、“蚂蚁花呗”等产品，由此来看，这些新的消费金融方式曾经逐步融入市民生活。
　　“消费金融”听起来似乎“高大上”，实则不然。说得直白点，它就是各种先消费后付款的分期付款消费方式，只是这些分期付款已不局限于房子、汽车等大额消费品，游览、孩子教育、装修、家电，大到几千元上万元、小到几百元的日常商品，往常都能够经过分期付款的 “消费金融”方式购置，且手续非常烦琐。
　　聚焦
　　银行也热推“现金借贷”
　　眼下，互联网创新金融产品越来越多，阿里、腾讯、京东、百度等巨头的动作越来越大。互联网巨头越战越勇，公司估值越来越高，这对传统银行也带来不小的冲击。为此，银行也破釜沉舟，纷繁推出杀手锏产品，希望能坚持原来的市场份额。
　　记者近日从岛城银行市场理解到，“现金借贷”业务不只是互联网电商、支付机构争抢的“香饽饽”，往常也是各银行拼抢的大“蛋糕”。
　　以浦发银行为例，该行推出“浦银点贷”业务，这是一款为个人用户打造的网络消费贷款产品，适用于电商平台的个人会员。经过互联网在线申请、实时审批、在线签约，个人在线操作就能贷款，网贷平台依据个人征信信息、资产信息和买卖信息实时计算可贷额度，5分钟内实时放款，最高贷款金额可达30万元。
　　记者采访理解到，该产品针对的人群为公务员、事业编、上市公司、大型国有企业员工等，客户只需身份证、在职证明资料、房产证明资料等即可轻松办理，贷款期限为1至5年，年化贷款利率为5%-8%不等。
　　与此同时，光大银行针对精英白领人士购物、装修、旅游等多方面消费需求，量身定制出“白领易贷”；中信银行面向“工薪族”和“房贷族”推出了无抵押个人消费信誉贷款“信金宝”，关于装修、购车、旅游等生活消费，最高贷款金额可达30万元，最快一天就放款。
　　另外，国有银行也不甘落后。记者发现，建立银行也已推出全流程个人网上自助贷款产品——建行快贷，能够让客户深居简出、最快几分钟即可本人在网上办完整部的贷款流程，贷款门槛最低降至1000元。建行快贷是对本人客户在建行的资产、负债和信誉等信息停止深度整合剖析自动生成授信额度。
　　提示
　　运用信贷产品需量入为出
　　业内人士提示，不论是白条、金条，还是花呗、借呗，推出的目的都是为了刺激消费。因而，对那些需求控制支出或“月光族”的人群来讲，依赖贷款满足消费愿望是很风险的。
　　“不少信贷产品日利率为0.05%，这样看起来不高，但它是按日计算的，折合成月利率就是1.5%，年利率高达18%。”诺亚财富青岛分公司相关担任人杨宪鹏剖析说，照此计算，贷款10万元，一年利息算下来就是1.8万元。关于很多依赖固定收益投资的 “白领”来讲，常规的投资很难到达18%。另外，假如没能在规则的时间内还清借款，还要另外支付0.075%的违约金，逾期还得加收0.02%。
　　岛城一家股份制银行理财师丁经理提示，个别不法分子还瞄上了互联网信贷产品套现的生意，他们应用线上倒卖电商平台的商品给相关用户套现，经过收取手续费的手腕来牟利，而且这种套现也会影响用户的网络征信记载。“假如消费者真能从这类借贷中得到实惠，比方享用商品额外折扣或满减，那么在本人有才能还款的前提下运用，还是能够的。”丁经理说，没有还款才能，又禁不住电商的促销诱惑，还是踏踏实实地在线支付。
　　延伸
　　分期付在岛城商场已很普遍
　　事实上，在“现金借贷”业务之前，要想“借钱”消费的市民多运用分期付，这项业务在实体商场也早已推行运用。“早在10年前，便有银行在我们商场推行分期付款业务。”青岛苏宁云商副总经理董桂锋受访时说，目前中行、建行、招行等在商场均设立了分期付款的POS机，但凡客户消费到达一定金额，便能够运用信誉卡停止分期付款，“从商场整体结算状况看，运用分期付款的买卖量早已超越总量的10%。”
　　据董桂锋引见，10年前，银行分期付重点集中在购置电脑、家电等客户群体，往常银行分期付已转移目的，转向汽车消费贷款、教育培训贷款等。“之前，银行追求的是消费人数，往常追求的是消费范围，汽车消费金额动辄十几万，高档教育培训也是三五万元，因而这局部消费群体成为银行重点营销客户。”
　　青岛阳光百货企划相关担任人邓湉通知记者，往常商场买卖量的70%为刷卡买卖，在这其中，相当大一局部运用信誉卡分期付。“往常我们在商场内，农行信誉卡分期付运用量比拟多。”
　　中行山东省分行分期业务相关担任人秦经理表示，中行信誉卡商场分期又称为POS分期，是指持卡人到购物场所停止购物，持该商场支持分期的信誉卡分期付款，收银员将会依照持卡人请求的期数（如3期、6期、12期等，少数商场支持24期），在特地的POS机上刷卡。“银行会依据分期期数不同，收取不同的手续费，有时也会免除手续费，消费者可多关注。”
　　链接
　　央行银监会“四招”力挺消费金融
　　央行、银监会发文力挺消费金融，催化中国消费新变局。央行网站昨天发布音讯，经国务院同意，央行、银监会结合印发《关于加大对新消费范畴金融支持的指导意见》，从培育开展消费金融组织体系、推进消费信贷管理形式和产品创新等方面提出了一系列金融支持新消费范畴的细化政策措施。而电商、支付机构、银行等早已盯上消费金融大 “蛋糕”，已纷繁规划拼抢市场份额。
　　依据央行、银监会日前扶持新消费范畴金融支持意见，它们从培育开展消费金融组织体系、推进消费信贷管理形式和产品创新等方面提出了一系列金融支持新消费范畴的细化政策措施。
　　何为 “新消费”？简而言之，“新消费”就是消费晋级。去年11月，国务院出台相关意见，请求积极发挥新消费的引领作用。明白了效劳消费、信息消费、绿色消费、时髦消费、乡村消费和质量消费六大范畴将作为消费晋级的重点范畴和方向，也就是新消费。
　　数据显现，去年消费对中国经济增长的奉献率达66.4%，其中新消费的奉献尤为突出。而央行、银监会结合印发的这份《意见》，有望进一步加快中国“新消费时期”的到来，催化中国消费的新变局。
　　详细来说，央行和银监会提出金融支持“新消费”，放出了以下四招。第一招就是要推进专业化消费金融组织开展；第二招是加快推进消费信贷管理形式和产品创新；第三招是改善优化消费金融开展环境，经过金融债券发行、同业拆借、信贷资产证券化等方式，拓宽消费金融机构多元化融资渠道。第四招是新能源车贷款首付下限降至15%，这给新能源汽车和二手车消费带来了更直接的利好。
　　“央行、银监会发的新政，给新能源汽车和二手车消费带来了更直接的利好。”农行青岛分行个贷部担任人李怡表示，契合条件的金融机构办理新能源汽车和二手车贷款，可分别在15%和30%最低请求根底上，自主决议首付款比例。对新能源汽车来说，贷款首付下限调整到15%，预估常规车型的贷款本钱可能俭省2万元左右。李怡提到，以前银行消费信贷业务多偏重在电脑、手机等业务，这些业务单人消费金额不太大，而往常随着时期开展，互联网浪潮也蓬勃推进，因而各银行等消费信贷瞄准了汽车等大宗消费，愈加注重信贷的综合范围。