跨区域告贷、高息放贷、虚伪担保，小贷公司一再“越线”
武汉小额告贷案一年激增十倍
本报记者林慧婕 通讯员胡芳 徐丹丹
制图董超
湖北武汉墙体广告 跨区域告贷、高息放贷、虚伪担保……小额告贷公司在运营中常常“越线”。昨日，武汉晚报记者从武汉市中级人民法院得悉，触及小额告贷公司的案子量飙升，与上一年同期相比，东湖新技术开发区法院与江岸区法院此类案子数量激增了10倍，而其他各区均呈现相同的增长。
利息超越银行告贷利率4倍
按我国银监会和我国人民银行联合发布的《关于小额告贷公司试点的辅导定见》的规则，小额告贷公司不得跨行政区域运营。武汉一家造船公司为了跨行政区域向位于东湖风景区的一家小额告贷股份有限公司告贷，想出了托付告贷的法子。
2013年8月，该造船公司与柳某签定托付告贷协议，托付柳某向东湖风景区的一家小额告贷股份有限公司告贷250万元，告贷本息由造船公司归还。签署协议当天，该造船公司经过柳某向该小贷公司付出15万元，用做预付利息。
次日，该小贷公司与柳某签定告贷合同，约好柳某告贷250万元，借期3个月，利率为月息20‰。假如不准时还款，小贷公司就要收取罚息，罚息的利率为告贷利率上浮100%等。随后，该小贷公司将250万元告贷付出给造船公司账户。
没想到，告贷到期后，该造船公司和柳某都没践约归还告贷本息，该小贷公司将他们告上武汉东湖新技术开发区人民法院。
近来，经法院判定，尽管《湖北省小额告贷公司试点暂行管理办法》规则“未经批准，不得跨行政区域运营”，但依照《合同法》该告贷合同依然有用。 该造船公司应向小贷公司归还告贷本金，至于告贷合同约好的月息20‰的利息标准及月息40‰的罚息标准均超越了人民银行同期同类告贷利率的4倍，利息及罚 息过高，法院不予支撑，判定按照人民银行同期同类告贷利率的4倍予以调整。
明知不受法律保护仍冒险
为何一些小额告贷公司会冒着危险跨行政区域运营？为何一些小额告贷公司明知不受法律保护还要高息放贷？
记者联系到武汉一家小额告贷公司的负责人，据介绍，小额告贷公司无法吸收公众存款，公司的赢利来历即是告贷利息，赢利来历比照单一，另一方面， 小贷公司的属性是有限职责公司或股份有限公司，税费压力大，融资难，缺少后续资金来历。有担保抵押的优质客户，会选择利率较低的银行告贷，小贷公司即是要 去做银行不做的事务，所以在客户的筛选上，并不具有优选权。
小贷公司的资金运用成本很高，告贷承当的危险也高，只要较高的利息才能盈余。本年，经济形势比照低迷，许多公司赢利率下滑，通常的公司都无法承当长期的较高利息的告贷，很容易资金链断裂，还不起利息。
承当高危险的不仅是告贷的公司，即便是那些小贷公司，本来也承当着高危险，一旦借出去的钱无法归还，就可能给这些小贷公司丧命打击，因而，一旦发现告贷公司无法归还本息，就会立即发动诉讼程序，致使法院有关案子飙升。
担保承诺书公章竟随意盖
武汉东湖高新区一小额告贷有限公司给一家工程技术有限公司告贷300万元，期限3个月，年利率15.12%。
告贷时，第三方担保人李某、秦某分别向该小贷公司出具担保承诺书，自愿代偿告贷本息并承当连带担保职责。小贷公司还与两人签定了质押合同，两人将各自持有的武汉某设备有限职责公司92%、3%的股权质押给小贷公司。
告贷到期后，该工程技术有限公司仅归还了告贷期间的利息11.5万余元，本金和逾期的利息都没还。
该小贷公司向武汉东湖高新技术开发区法院提起诉讼，恳求该工程技术有限公司归还告贷本金300万元，付出利息和违约金。还诉请担保人李某、秦某对债务承当连带清偿职责。可是李某、秦某辩称，这家小贷公司供给的担保承诺书上的印章是假造的，并否定出具过担保承诺书。
两边争执不下，法院依法对合同中的落款及印章真实性进行判定，判定成果显现，担保承诺书上的印章与比照样本上的公司印章不是同一枚印章盖印构成，故对该证据的真实性，法院不予承认，该小贷公司追查李某、秦某承当连带清偿职责的恳求，法院不予支撑。
办案法官表明，担保承诺书的公章假如不出错，第三方担保人也要承当还款职责，执行起来对小贷公司会有利得多。
歹意躲避监管身陷胶葛
135件和165件，这是本年1至8月武汉市东湖新技术开发区法院与江岸区法院分别受理的涉小额告贷公司案子。而上一年，东湖新技术开发区法院受理的小额告贷公司案缺少15件；江岸区法院同期仅受理11件。
近期，最高人民法院发布的《最高人民法院关于审理民间假贷案子适用法律若干问题的规则》正式实施。其间清晰，民间假贷年利率24%以内的受法律保护，超越36%为无效。这一新规，关于假贷两边都是利好。
可是，小额告贷公司的优势在于担保方法比照灵敏，手续相对简洁、方便。可是触及到合同、承诺书等法律问题时，通常并不标准，内部缺少完善的监管 体系，有些小贷公司内部管理混乱，人员素质良莠不齐，做事务时歹意躲避监管，超目标、超额度、超利率、超区域运营的表象杰出，容易陷入胶葛。
关于小额告贷公司面对的危险和窘境，武汉一家大型银行风控部分的专业人士表明，小贷公司没有归入征信体系，告贷危险不易躲避，现在，湖北省小贷 公司协会正在推进小贷公司参加人民银行征信体系的进程。假如小贷公司接入央行征信体系，就可获取告贷人的信用档案，及时铲除不良客户，协助公司防备运营风 险。
