江西赣州墙体广告    近日以来，微信付出、付出宝等第三方付出纷纷展开“无现金日”“无现金周”等活动，鼓舞用户在超市、便当店、饭馆、商场等地消费。8月1日到8日，三四五线城市商家承受手机付出的买卖笔数同比上一年增加了近9倍。不过，关于“无现金”活动的大肆宣扬引起了监管部门的留意。8月10日，央行对此前商场传言其发布书面通知禁用“无现金”字眼进行了否定。但据新京报记者了解，武汉分行确曾与某第三方组织进行交流，并提出在宣扬活动中删除“无现金”字眼，商户不得拒收人民币现金。约谈背面代表着怎样的监管意图？无现金社会真的现已到来吗？

走向“无现金”，需求按部就班

新京报漫画/陈冬

【业内人士说】

现阶段应充沛尊重我国人口较多、本质良莠不齐的客观实际，确保结算付出手法的多样性，让民众依据本身习气、感官体会等来挑选付出结算手法。

“无现金”是人类结算付出第三次革新

曩昔的一周，“无现金社会”成了社会热词。而单个付出组织创立的无现金收银台，引发市民质疑，更是掀起了一场关于我国是否已进入无现金社会的大评论。

所谓“无现金社会”，就是跟着网络科技信息的全覆盖及安全水平的进步，社会产品交流与买卖绝大部分取消什物钱银结算付出行为，完结网络数据虚拟钱银的付出。钱银，是产品经济展开到必定阶段的前史产品，让钱银充当一般等价物，意图是为处理物物交流的杂乱不方便。且宝贵金属或纸币确实给人们在产品交流中带来方便、高效的付出效劳。在人类前史上，人们结算付出手法已有两次革新：从物物交流到运用金属钱银，从金属钱银到全面纸币。

“无现金社会”就是使钱银由纸币向数字化转化，这是依据网络科技信息的兴旺及人们付出习气而提出的新式结算付出概念，合适产品经济展开的前史产品，也是人类结算付出手法的第三次革新。

“无现金”从展开实际上已具有条件

事实上，从当时网络科技信息展开实际和理论上看，完结“无现金社会”已彻底有可能，且是未来经济社会展开的必然趋势：

其一，兴旺的互联网科技信息如大数据、云核算等为无现金社会发明了条件，跟着网络通讯技能日益兴旺、社会买卖活动日益频繁与活泼，这为无现金社会结算付出的完结夯实了基础。

其二，人们付出结算习气改动，日益愿意承受方便、安全的数字化钱银。跟着年青集体攀增及网络科技的认知加深，追求方便安全便成了社会结算付出的新潮流；特别民众购物消费习气改变及对钱银流转安全性考虑，已越来越趋向于电子付出而非带着纸币，这需央行供应比纸币更方便、低本钱的数字化钱银前言东西。

其三，越来越多的商业活动也愿意挑选网络付出作为结算首选。跟着企业经济交往规模扩展，靠曩昔传统运用现金结算付出的方法已越来越难以满意企业经济活动多样化需求；且现金结算既带来较大本钱，也带来安全隐患，因而未来商业活动的付出应该主要靠无现金付出来完结。

相比较传统的付出方法，无现金社会能凸现出较大经济优越性。电子付出削减了买卖本钱，人们不必再到银行排队存取款，节省了时刻，非现金买卖还可削减政府各方面的运转买卖本钱；一起，也可避免制作纸币和纸币损坏的物资糟蹋。与现金相关的暴力犯罪也会下降，并能削减收受假钞带来的经济丢失。

一起，因“无现金付出”的全部买卖都会留下记载，这有利于避免企业逃税，冲击洗钱、内幕买卖等。央行还可进步央行对钱银供应和钱银流转的控制力，进步国民经济核算的数据质量及经济运转的猜测才能，更好地支持经济和社会展开。而钱银的数字化，还可下降传统纸币发行、流转的昂扬本钱，进步经济买卖活动的便当性和透明度。无现金社会也有助于我国进一步完善付出系统，进步付出清算功率。

走向“无现金社会”要先正视实际

不过，虽然我国已具有必定条件，但间隔真实无现金社会还有悠远的路要走。

首要，我国人口众多，文化水平不均衡，乡村广阔地区除了新式农人之外，还有相当人口份额的乡村中老年人对互联网数字钱银付出不熟悉。据民政部最近发布的报告显现，我国60岁以上的老龄人口超越2.3亿人，占总人口的16.7%。“无现金”恐怕意味着更多的日子困扰而非便当。加上广阔乡村中分散的家庭作坊式出产，有许多农副产品要到集贸商场交流，如果离开了现金会愈加不方便，并添加农人结算付出本钱。

再次，付出安全问题也需求考虑。一方面，我国无现金付出技能还存在不少缝隙，身份证与手机验证码的安全验证技能并不能彻底保障无现金付出的安全性，如新式网络欺诈、电信欺诈增加；黑客的危险会更高；也添加了账户信息外泄的危险等。另一方面，移动付出也存在个人隐私走漏的危险。现在许多付出渠道都会要求消费者进行实名认证，还需求绑定银行卡，这些信息一旦走漏出去，或是手机遭到病毒突击，都可能构成不同程度丢失。

因而，虽然公司力推的“无现金社会”是大势所趋，但若急于求成，有脱离我国社会经济展开实际之嫌。比如，“无现金”提法不科学，容易构成全面约束现金付出的幻觉；将非银行付出组织供应的产品和效劳视为“无现金社会”，容易误导消费者；混淆现金与无现金概念，让人发生无现金社会就是不需求现金的幻觉。不只如此，商家若只认同单一付出组织产品而排除人民币现金，涉嫌违反了《中华人民共和国人民币管理条例》相关规则，还会影响人民币正常流转。

笔者认为，虽然非现金付出方法会持续普及，但现金付出与非现金付出在将来很长一段时刻内会并存。

因而，我们需求认清实际，消费是个按部就班的过程，钱银付出手法是产品经济展开到必定阶段的前史产品。现阶段应充沛尊重我国人口较多、本质良莠不齐的客观实际，确保结算付出手法的多样性，让民众依据本身习气、感官体会等来挑选付出结算手法。究竟，施行无现金社会应以不丢失群众付出结算权益为先，若部分集体因遭到新付出技能架空，失掉共享高功率金融技能的时机，则会导致新的贫富分化，这与我国尽力推行的普惠金融展开导向严峻违背。

□莫开伟(我国地方金融研究院研究员)

警觉因技能革新带来独占现象

【专家学者称】

由于互联网付出的功率和规模远远超传统方法，商场集中度进步的速度也超出想象；人民银行有必要避免非现金付出名列前茅，避免商场对单一付出方法的过度依靠，触碰反独占法令红线。

最近，“无现金城市”、“无现金社会”成为了社会热词。刚刚曩昔的8月8日，是微信付出创立的“无现金日”，无独有偶，付出宝也曾宣告8月1日-8月8日举行首个“无现金周”。三四线城市商家承受手机付出的买卖笔数同比上一年增加了近9倍，并正在快速增加。

不过，无现金付出推行之下，却也呈现某无人生鲜超市拒收人民币现钞等行为。虽然央行否定了下发文件，要求分支行对无现金活动进行纠正的风闻；但新京报记者了解，武汉分行曾与某付出组织进行过交流，并提出在宣扬活动中删除“无现金”字眼，商户不得拒收人民币现金。

关于“无现金付出”，年青消费者多认为，跟着互联网展开，微信付出、付出宝等第三方付出方便性强，人们运用现钞的份额正快速下降，因而应进一步推行非现金买卖形式，并在未来买卖中逐步替代人民币现钞。

还有消费者认为，除了无人超市等拒收人民币现钞外，比如个人交纳的各种费用(水电费、交通罚款等)、购房购车等买卖中各种非现场买卖付出都排挤现金买卖，这些拒收现金行为不只损害了群众对付出方法的挑选权，还给不熟悉第三方付出的消费者带来不方便。由此，力推无现金付出应当慎重。

“无现金买卖”与“拒收现钞”应怎么界别，这一问题并不简略。

榜首，《中华人民共和国人民币管理条例》第3条规则，中华人民共和国的法定钱银是人民币(包含纸币和硬币)，以人民币付出中华人民共和国境内的全部公共和私家事务，任何单位和个人不得拒收。由此，超市拒收现金行为并不稳当。

第二，非现金付出方法也是得到国家供认的。《非银行付出组织网络付出事务管理办法》就规则，对依法获得《付出事务许可证》的互联网付出、移动电话付出、固定电话付出、数字电视付出等网络付出事务的非银行组织能够展开非现金买卖和付出。

第三，人民银行有必要警觉因新技能带来的独占现象。由于互联网付出的功率和规模远远超传统方法，商场集中度进步的速度也超出想象。面对微信、付出宝两家占据90%以上移动付出商场的格式，比如排挤竞赛、下降功率、损害消费者挑选权等问题或难以避免。因而，人民银行有必要避免非现金付出名列前茅，避免呈现对单一付出方法的过度依靠，触碰反独占法令红线。

笔者认为，在合法性原则基础上，非现钞付出结算方法应当必定，包含互联网付出、银行卡、二维码、NFC(近场付出)等各类付出东西运用，但经营者拒收现钞的行为却不能认同。供人们挑选的付出方法应该多样化，并非是“非现金”与“现金”付出间的“有你没我”。当下，我们需求正视我国无线网络、移动付出展开水平不一致的实际，偏远地区、中老年人群以及习气用现金买卖的集体的需求不能被无视。

“无现金社会”并非消除现金，而是运用现金付出的份额逐步下降，并未改动第三方付出的本质。非现金付出仅仅一种付出手法，付出的钱银仍是人民币。因而，在合法前提下，监管层应让买卖主体自主挑选，监管者、经营者和消费者不得排挤任何一种付出方法，这既是公正、多元和普惠的理念，也有助构成多种付出方法共存，良性竞赛、共同展开的局势。