曾经收益率超越5%的银行理财，曾经难觅踪迹湖南墙体广告发布。第三方机构监测数据显现，目前银行理财富品均匀收益率为3.79%，较4月的均匀值3.89%，降落0.1%。
　　收益一路走低，银行理财光辉似乎不再。不过，股票、期货等中高风险投资方式与稳健型投资者的需求不相匹配，最群众化的银行理财，仍是众多投资者首选。
　　理财收益走低成为常态，投资者如何优化资产配置，完成财富保值增值?
　　预期收益率5%的产品不见了
　　“跑了几家银行网点，竟没找到一款收益率超越4%湖南墙体广告发布的理财富品!”长沙退休的陈女士喜欢到银行网点买理财富品，让她有些郁闷的是，往常手上两笔长期理财富品到期，那些曾买过的收益率5%的产品，却不见了。
　　记者走访长沙多家银行网点发现，国有银行、局部股份制银行的理财富品收益率多在3%——4%，本地城商银行推出的产品收益率略高，少数产品收益率在4%以上，很快便销售一空。
　　局部银行推出收益率较高的产品，优先新客户购置。如恒丰银行长沙分行的丰利系列2020年第174期(新客专属)/FL20174，预期收益率4.14%，产品期限91天，5万元起购。
　　还有一些收益较高的产品，起购门槛超越50万元。如广发银行发行的“薪满益足”新客200301期产品、中国民生银行发行的特殊资产管理季增利第443期高净值款(私享新客)理财富品，预期收益率分别为4.25%、4.1%。
　　早前遭到喜爱的构造性存款、大额存单，收益率普遍跌破4%。“目前4%以上的大额存单曾经没有额度，在售的只要一年期、二年期、三年期大额存单，利率分别为2.1%、2.94%和3.85%。”长沙一家银行的客户经理引见。
　　“较高收益的产品很俏，有的上线几分钟就被抢购一湖南墙体广告发布空，局部以至需求预定才干买到。”中信银行长沙晚报大厦支行理财经理孙雅玲对记者说，目前银行理财富品加快向净值型化转型，投资者需求控制一定的理财技巧。
　　过去动辄预期收益率5%的产品不见了。普益规范监测数据显现，5月全国332家银行共发行了6914款银行理财富品，其中，封锁式预期收益型钱产品均匀收益率为3.8%，较上期减少0.08个百分点，收益创近43个月新低。
　　理财收益走低已成常态
　　普通来说，假如市场上资金有限，机构对现金的需求激烈，那么资金价钱自然水涨船高;反过来，假如市场上资金多了，供应充沛，资金价钱也会随之降落。
　　今年以来，央行加大资金投放力度。统计显现，年内3次降准共释放了1.75万亿元的长期活动性，再加上3000亿元的专项再贷款，5000亿元的再贷款再贴现额度，还有一些政策性银行的信贷布置，资金量整体较大。此外，央行持续深化LpR变革，引导贷款市场利率下行。
　　工商银行湖南分行理财经理张景剖析，今年以来活动性持续宽松，银行理财净值化是投资理财市场转型的重点之一。传统存量银行理财富品配置了不少高收益的长期资产，特别是非标资产，产品到期之后，非标资产不时限额紧缩，会招致新资产组合的整体收益率降落。
　　“由于资管新规请求非标资产期限匹配，在银行存量产品逐渐到期后，新发产品较难配置高收益的非标资产，产品收益将顺势下行。”张景以为，将来理财富品整体收益上升的可能性较小，大约率维持现有低位程度或继续小幅下行。
　　利率走低的不只是银行理财富品，定期存款、余额宝等“宝宝类”理财，也进入利率下行通道。以5年期定期存款为例，去年常见的利率还在4.8%——5%的高位，目前多数银行曾经把5年期定期存款利率调至4%左右。
　　从融360大数据研讨院采集的73只“宝宝类”理财富品样本看湖南墙体广告发布，5月最后一周，这类产品均匀7日年化收益率为1.63%，环比下跌0.02%。其中，7日年化收益率在2%以上的产品仅有14只，占比9.1%，近九成“宝宝类”理财富品的7日年化收益率缺乏2%。
　　优化资产配置，完成保值增值
　　新冠肺炎疫情发作以来，不少人更倾向于储蓄。央行一项调查显现：一季度，倾向于“更多消费”的居民占22%，比上季度降落6个百分点;倾向于“更多储蓄”的居民占53%，比上季度上升7.3个百分点。
　　利率下行，即使是储蓄，也有必要选择适宜的产品形态来完成保值增值。工商银行湖南分行理财经理张景表示，投资者能够思索购置较长期限的存款产品或理财富品。大额存单利率具有吸收力，能够锁定收益率。
　　目前2年期大额存单利率能到达3%以上，个别银行三年期大额存单收益率4.2625%。投资者也可关注期限较长的定期存款，利率普通会在存款基准利率的根底上有所上浮，比方长沙银行三年期存款收益率为3.9875%。
　　中信证券首席固收剖析师明明估计，思索到全球经济增速明显降落，湖南墙体广告发布将来银行理财和货币基金的收益率都会比拟低。在风险接受范围内，投资者可从两方面动手优化资产配置，一是拉长投资久期，二是多元化配置，力争做到收益与风险的均衡。
　　省内多位理财专家倡议，在银行理财富品的选择上，能够关注银行理财子公司发行的公募理财富品，这类产品能直接投资股票。随着理财子公司投资才能的提升，对权益类资产的配置比例或将有所上升，在稳健的根底上进步收益程度。
　　不过需求留意的是，理财子公司的产品门槛更低、期限更长、风险更高。湖南墙体广告发布在购置理财富品时，投资者应强化风险认识，学会看懂阐明书，“闭眼买理财”的时期曾经完毕。

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