9月29日，咸宁市公积金管理委员会宣布下发了《咸宁市住房公积金贷款管理办法》、《咸宁市住房公积金提取管理办法》、《咸宁市灵活就业人员住房公积金缴存、使用管理办法》。这三个管理条例在原先基本上，都开展了一定水平的调节。

新的管理条例实际干了什么调节？因此，市公积金管理中心逐一开展了讲解。

1 公积金授信贷款方法的调节

将公积金最大贷款额由四十万元提升到五十万元

讲解：企业存缴员工中，贷款人及直系亲属均存缴公积金的，最大贷款额由四十万元提高到五十万元；仅有贷款人一人存缴公积金的，最大贷款额由三十万元提高到四十万元；灵活就业人员工作人员最大贷款额三十万元不会改变。同一套住宅可先获取公积金余额随后贷款，“获取额 贷款额度”不高过最大贷款额。提升公积金最大贷款额的缘故是：近年来全国房价上涨过快，周边地区都做到了五十万元的最大贷款额。

对公积金最大贷款额的明确还另外在于下列2个要素：一是贷款额不高过买房合同总合同款的80%，都不高过质押房屋评估值的80%；二是贷款人月最低还款额不可超出共同借款人（直系亲属）公积金月个人缴费基数的50%，计算方法为：贷款额=[贷款人月个人缴费基数×50%×十二月×(法律规定法定退休年龄-现年纪) 直系亲属月个人缴费基数×50%×十二月×(法律规定法定退休年龄-现年纪)]。

举例说明：李某三十五岁，张某33岁，她们是夫妇而且全是企业存缴员工，李某的公积金月个人缴费基数为0.三万元，张某的公积金月个人缴费基数为0.两万元，两个人住宅公积金缴存账户余额共五万元，她们买房的总合同款七十万元，李某做为主贷款人可申请办理是多少个人公积金贷款额？第一步测算楼价要素，七十万元×80%=56万余元，最大能贷五十万元。第二步测算贷款人月最低还款额压力，贷款额=[0.三万元×50%×十二月×(法律规定法定退休年龄60岁-现年纪三十五岁) 0.两万元×50%×十二月×(法律规定法定退休年龄55岁-现年纪33岁)] =71.4万元，最大能贷五十万元。李某张某可先获取夫妇二人个人公积金五万元随后贷款45万元。员工公积金月个人缴费基数一般评定为员工月收入，月个人缴费基数越高，距退休时间越长，贷款额越高。

2 执行公积金与银行业的组合贷

讲解：当买房资产压力太大，公积金贷款金额不可以考虑买房要求的，可申请办理组合贷，执行组合贷的银行业由公积金监督机构授权委托明确。 3 终止向第三套（次）房的存缴员工家中派发购建房子借款

讲解：房子套（次）数的评定，原方法按“先认贷后认房”标准明确，在客观性上为一部分第三一套房的员工出示了借款。现方法按“认提认贷又认房”的标准明确，终止向第三套（次）房的存缴员工家中派发购建房子借款。“认提”为家中购建房子获取频次。“认贷”为家中购建房子借款频次。“认房”为家中当今房子户数。“认提认贷”指查寻提取公积金、借款频次（自二零一零年5月10日新的个人公积金业务流程智能管理系统运作之今后算起，以前的未作频次评定）。购建房子以外的住宅维修及室内装修（已停）获取、借款频次不当作频次评定；同一套住宅在要求的获取总金额内分批获取本人公积金余额评定为一次；同一套住宅先获取后借款评定为一次。新方法还对婚姻生活转变前后左右买房套（次）的评定作了详尽要求。

举例说明：李某以买房为名来申请办理公积金房贷，根据查寻发觉其获取过二次或借款过二次，或提一次贷一次，现买房即被评定为第三套（次）房未予审理。假如根据查寻发觉其获取过一次或借款过一次，无论该房（现有一次获取或借款纪录）当今是不是售卖，评定为先套（次）房，然后必须查寻房地产备案信息内容，首套房（次）房加目前备案房相当于或超过3的，未予审理。假如根据查寻发觉其沒有获取或借款，必须查寻房地产备案信息内容，目前备案房相当于或超过3的，未予审理。

4 撤销外地买房贷款，放宽了外地买房获取本年度频次和额度

讲解：当地存缴员工家中在当地行政区外买房，只有在买房地办理贷款，我区公积金管理中心可向买房地公积金管理中心出示《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》。为便捷员工外地买房贷款，国家住建部已对全国各地公积金管理中心做出了明确规定。外地买房当地借款的缺点取决于：外地所买房不可以用以当地（跨地区）质押，假如用贷款人当地住宅质押，又存有贷款人用购买住宅质押申请办理外地银行业购房贷款的“一房两贷”状况。撤销外地买房贷款的另外，放宽了外地买房获取本年度频次和额度（在获取方法调节中另有表明）。

举例说明：王某是丹江人，在咸宁市工作并在咸宁市存缴个人公积金，他在武汉购房，能够持咸宁市公积金管理为他出示的公积金缴存证实，在武汉申请办理公积金房贷，而不可以在咸宁市办理贷款，但能够获取在咸宁市存缴的个人公积金用以还款借款。

5 员工家中跨代互帮互助应用个人公积金只有申请办理一次（借款或获取）

讲解：“当地存缴员工的直系血亲（爸爸妈妈、儿女）未存缴公积金且选购自住住宅，能够存缴员工的为名，在当地申请办理公积金家中跨代互帮互助应用。同一存缴员工家中跨代互帮互助应用只有在跨代互帮互助借款或跨代互帮互助获取这两个选择项中挑选一项申请办理一次”。新方法与原方法比有三个修改：一是家中中有未存缴个人公积金且买房的，二是只限选购自住住宅（修建、拆建、维修自住住宅以外），三是仅应用一次。

举例说明：李某和张某是夫妇，全是企业存缴员工，现阶段有公积金余额十万元，她们二十岁的孩子在当地购房但沒有存缴个人公积金，这时候能够应用爸爸妈妈个人公积金。假如挑选获取 借款，总金额不超过五十万元且不高过楼价的80%，可先获取账面净值十万元，随后数最多能贷四十万元。假如挑选获取，只有一次性获取账面净值十万元，已不审理每一年分次获取。

6 将提前还贷時间减少一年

讲解：原方法“一切正常还贷二年后，可提早所有还清借款等额本息贷款”。新方法调节为“一切正常还贷一年后，可提早所有还清借款等额本息贷款”。为一部分具有还贷工作能力的员工节约了借款利息费用。 7 对二手房交易的借款资产派发，由原先的只有划到买家帐户调节为买卖方帐户均可

讲解：原方法“选购存量房（二手房）办理贷款的，借款资产派发至贷款人（买家）的本人银行帐户”。为便捷买卖方的买卖清算，新方法确立了公积金监督机构或委托金融机构将借款资产调拨到买、卖彼此商谈的在其中一方的本人银行帐户。 8 确立质押房地产只有是借款所买房产

讲解：原方法 “贷款人可以用所购自住住宅及已有、现有或第三人的有着不动产产权证的房产抵押。”改动为“贷款人只有用所购自住住宅开展质押。”原因：所买住宅有可能会用以金融机构质押，提升了还款工作压力和风险性，其他房地产很有可能存有支配权缺陷。房屋抵押贷款已不由市贷款担保集团公司申请办理，改为公积金监督机构全过程申请办理并承担责任。

住宅提取公积金管理条例的调节 1 放宽外地买房获取的本年度频次和额度

讲解：当地存缴员工家中在外地买房，不可以在当地借款，但放宽了外地买房获取的本年度频次和额度。原方法“员工及直系亲属、爸爸妈妈、儿女在主管机关外部原因选购自住住宅且沒有申请办理公积金借款的，能够获取自己及直系亲属、爸爸妈妈、儿女住宅公积金余额一次。获取总金额不可超出买房合同总合同款。”新方法“存缴员工、直系亲属及直系血亲（爸爸妈妈、儿女）在外地（户口所在地）买房，初次获取后，每满一年可申请办理获取一次，获取总计总金额不超过买房合同总合同款。尤其必须表明的是，依照“房住不炒”的精准定位，新方法对外地买房获取开展了确立定义，规定房子所在城市与房屋产权人的户籍所在地或工作中地务必一致。

举例说明：李某和张某是夫妇，全是咸宁市企业存缴员工，现阶段有公积金余额十万元，她们花一百万元在武汉（张某为武汉市户口）购房。原方法的获取只有一次性转出当今账户余额十万元，以后即便还有存缴账户余额也不可以获取。新方法可数次获取，初次可获取账户余额十万元，之后每满一年可申请办理获取一次，获取总计总金额可做到一百万元。

2 购建住宅获取按“认提又认贷”标准明确，无论房子户数，能够应用公积金2次

讲解：原方法对住宅提取公积金频次沒有限定，对房子户数都没有限定，一部分员工家中数次买房数次获取或借款，导致资金短缺和错误操作状况。新方法授予每一个存缴员工家中能够应用（获取或借款）公积金2次的支配权。购建住宅获取 “认提又认贷”标准是：不要看房子户数证实只看个人公积金应用数据信息，获取2次的未予审理，借款2次的未予审理，获取一次另借款一次的未予审理。查寻提取公积金、借款频次自二零一零年5月10日新的个人公积金业务流程智能管理系统运作之今后算起，以前的未作频次评定。购建房子以外的住宅维修及室内装修（已停）获取、借款频次不当作频次评定；同一套住宅在要求的获取总金额内分批获取本人公积金余额评定为一次；同一套住宅先获取后借款评定为一次。

举例说明：李某刚选购了第三套住宅，但以前他一次也没有应用过个人公积金，此次他只有挑选提取公积金，由于第三套住宅不可以应用公积金房贷，而且他也有一次获取应用个人公积金的支配权。王某以前获取一次又借款一次购了两一套房但都卖了，如今又选购了唯一的一套住宅，此次他既不可以获取也不可以借款了。

3 调节“重疾获取”范畴

讲解：“重疾获取”本不属于《住房公积金管理条例》确立的获取范畴，国家审计署内控审计也觉得不符规章要求，规定作出审计整改，本归属于撤销事宜。但充分考虑员工家中患上重疾的因难，获取也存有一定合理化，别的地区也是有相近的做法。原方法中的获取目标为“员工及直系亲属、爸爸妈妈、儿女”,新方法调节为“员工自己及直系亲属、未成年子女”，删剪了爸爸妈妈和成年人儿女获取，从一定水平上既降低了运用年老爸爸妈妈得病作假获取的概率，又做到了资产紧急应用的实际效果。

4 标准了获取现行政策

讲解：取消了“棚户区改造借款和获取”，取消了“最低生活保障获取”，“二孩获取”可实行到今年 12月31号日止。

5 提升了对骗提公积金的惩罚对策

讲解：近些年，伴随着本人公积金余额的大幅度提升，也因为获取管理方法更为标准，骗提公积金的状况有一定的增加。新方法要求：对仿冒、伪造获取材料等个人行为骗提自己公积金的，勒令期限退还所提资产，5年内不可获取自己住宅公积金余额和申请办理公积金借款。提升了记述其失信黑名单纪录；情节恶劣的向其所属单位通告；构罪的，转交司法部门追究其刑事处罚等惩罚对策。

灵活就业人员工作人员住宅公积金缴存、应用管理条例的调节

1 必须在户口所在地公积金监督机构申请办理

讲解：灵活就业人员工作人员需带上自己身份证件、户口本、个人征信报告汇报、最近6个月(含)之上薪资银行流水账单、最近持续6个月(含)之上在当地行政区内交纳社会养老保险证实正本，填好《灵活就业人员缴存住房公积金申请表》，在户口所在地公积金监督机构申请办理公积金备案银行开户办理手续（咸安区户口在市直单位交纳社会发展社会养老保险的，可在市公积金管理中心申请办理）。原因：假如社会养老保险也没有交纳的灵活就业人员工作人员存缴个人公积金是有艰难的。

2 确立在主管机关外公积金监督机构已开设个人公积金个人帐户的，不可再在我区开设灵活就业人员工作人员个人公积金个人帐户

讲解：避免双头设户及投资房产个人行为。