2011年，被告方某因其妻晏某1炒股票急需用钱，逐渐向别人贷款。后才某、晏某1商讨并与晏某2、晏某3商议，由方某、晏某2、晏某3向民俗贷款出示给晏某1炒股票。

2011年1月至2015年12月期内，方某、晏某2、晏某3等以晏某1在六盘水市做市政道路工程、上海市成立公司做买卖等必须资产为由，根据口耳相传的方法，以高贷款利息为鱼饵，向民俗不法消化吸收资产总共rmb12815.98万余元，案发后还贷2948.623万余元，尾款迄今未还，在其中方某不法消化吸收资产11225.74万余元，已还贷2722.35万余元。不法消化吸收的资产所有转到晏某一个人帐户，晏某1再将每个月贷款利息转入晏某2、晏某3、方某等向债务人付款贷款利息，其他资产用以投资股票、期货交易。

【审理結果】

被告方某违背我国金融业管理方案，独立或伙同他人向社会发展民俗不法消化吸收群众储蓄rmb12815.98万余元，搅乱金融业纪律的个人行为组成不法消化吸收群众储蓄罪。人民法院以被告方某犯不法消化吸收群众储蓄罪，被判其刑期九年，并罚款rmb三十万元；涉案人员脏款再次追讨，归还集资款参加人。

【刑事辩护律师分析】

现阶段，在我国惩处不法消化吸收群众储蓄和非法集资违法犯罪的有关法律法规及法律条文在应对现实生活中各种复杂多变、表达形式转变多种多样的案子时难以避免地展现出滞后效应和消极性，乃至针对例如不法市场销售即将上市公司股权、电信诈骗、网络传销等新式刑事犯罪还存有法律法规缺乏。有关追讨、退还的定义、范畴也未在一切法律法规、政策法规中给予确立，造成 案子实际实行范畴难以把握。这也造成 对一些非法行为的评定和案子判定等产生众多因难，一定水平上减少了犯罪分子的违法犯罪成本费及风险性。

人民检察院在案件审理不法消化吸收群众储蓄和非法集资犯罪案时，坚持不懈惩治与文化教育紧密结合，严苛落实宽严相济邢事现行政策，依规精确判罪定刑，突显酷刑的经济制裁作用，夺走犯罪嫌疑人的再次发生工作能力。

所涉及到的有关法律问题：

一、什么叫非法融资？

律师解答：非法融资是违背我国商务管理要求，向广大群众（企业或本人）筹资的个人行为。

二、非法融资有什么普遍方式？

律师解答：非法融资普遍方式有：1.以巨额收益为鱼饵。犯罪分子通常采用“放长线钓大鱼”的犯案技巧，以高过金融机构好几倍乃至几十倍的年利率为鱼饵，引诱和扇动民主协商集资款主题活动。为了更好地骗领大量的人参加集资款，非法融资人到集资款前期，通常能保持稳定的“信誉度”，准时全额兑现承诺的等额本息贷款，待集资款做到一定经营规模后，便密秘迁移资产或卷款外逃，使集资款参加人遭到财产损失。

2.虚构虚报新项目。犯罪分子大多数根据申请注册合理合法的企业或公司，喊着响应国家国家产业政策、适用新农村规划、进行创新创业等旗号，虚构各种各样虚报新项目，以签合同、理财投资、项目投资入股投资等为名，服务承诺巨额固收，骗领广大群众项目投资。

3.运用新闻媒体开展宣传策划借势。非法融资分子结构一般采用聘用明星代言人，请政府官员参加有关主题活动，在一些新闻媒体上发表采访文章内容，运用报导宣传策划公司的“销售业绩”；将一部分不法集资款资金投入公益慈善或开展捐助；雇佣销售员传到小区散发传单，散播集资款信息内容；举行各种各样主题活动，并在现场兑付收益，让参加工作人员先品尝到好处，开展“言传身教”等方法，全力开展宣传策划借势，以诱惑大量的人参加非法融资主题活动。

4.运用真情哄骗等方式。有的犯罪分子运用亲朋好友、盆友、老乡等关联，用巨额收益引诱社会发展民主协商项目投资。有一些类传销组织非法融资的参加人，为了更好地进行或提升自身的销售业绩，甘愿运用真情、地缘关系，虚构自身得到巨额收益的谎话，笼络亲朋好友、同学们或隔壁邻居添加，使参加工作人员快速扩散，集资款经营规模不断发展。

5.犯案方式持续翻修。犯罪嫌疑人除开以传统式的栽种、饲养、新项目开发设计等为名骗领受害者“项目投资”、“入股投资”、“加盟代理”外，更运用新起事情，如运用互联网技术上的，如“电子器件铺面”、“电子器件百货商店”等虚拟产品，以项目投资授权委托运营，期满认购等方法开展非法融资。或是运用电子器件金子、基金投资、网络炒汇等新的专有名词蒙蔽人民群众，假称这种为新的项目投资投资理财产品或金融业衍生品，蒙骗人民群众项目投资。?

三、大家应当怎样预防上当受骗？

律师解答：来教大伙儿防诈骗五招。第一招：戒掉贪欲心理状态，即结构加固心理防线，不只图蝇头小利，不敢相信一夜暴富。

第二招：加强警示心理状态，即做事保持冷静，多调研、多思索，对路人不听信、不盲目从众，私人信息要保密性。

第三招：靠谱方式做事，即多从靠谱的方式触碰信息内容，做事根据靠谱方式，不抱心存侥幸、投机取巧的心理状态。

第四招：常与亲朋好友沟通交流，即做事不急切管理决策，不回执表己见，多征询亲朋好友建议，常与亲朋好友沟通交流和沟通交流。

第五招：讲科学研究勤学习培训，即心理状态开朗、积极主动，科学研究健康养生，不封建迷信；多阅读书籍，开阔眼界，提升 防诈骗工作能力。