拼搏了大半辈子后，她现阶段的日常生活应该算是体面地。在一家中小型民企从业财务会计，月薪1万余元左右。唯一的孩子成绩优秀，从985毕业后没多久，留在一线城市工作中。虽然童燕工资非常好、小孩有志气，她依然总是担心晚年生活。江西新余墙体广告

童燕很快就到法定退休年龄，以她现阶段交纳的社会养老保险，退休之后每一个月只能拿不上3000元退休工资。这一大笔钱针对童燕而言还不够。她生于乡下，年青在乡镇工作，虽然当年的国企十分平稳，但是为了更高酬劳和孩子教育，她选择了入职了省级城市的民企。年过40岁那年，这才在省级城市买了一套唯一的住宅，如今每一个月还贷近3000元。一旦离休，她退休养老金将不能遮盖住房贷款。江西新余墙体广告

母亲早逝，爸爸年逾80岁，基本上没有退休金，由四个儿女承担养老服务。童燕年轻的时候和丈夫离异，孩子从985高等院校毕业之后一年多终于找到了工作中，工资仅能够维持在一线城市的日常生活。童燕很希望可以为小孩给予一套住宅，但大城市房子价格让其望而却步。江西新余墙体广告

因为退休养老金不可以遮盖童燕的支出，她一直在寻找其它的节约开支方法。她注意到了个人养老金现行政策。11月25日，国家人社部、国家财政部、国税总局下发通知，个人养老金规章制度于北京、上海市、广州市等全国36座城市优先执行。在优先大城市（地域）所在城市参与员工养老保险金或城乡居民基本养老保险的员工，可以参加个人养老金。江西新余墙体广告

对童燕而言，个人养老金的重要诱惑力是免税政策，再加上她邻近离休，这一大笔钱迅速能取出。个人养老金政策是养老体系的重要改革创新，先前养老理财已示范点一周年，前不久养老储蓄也逐渐示范点。江西新余墙体广告

应对愈来愈多样的养老金融选择项，是不是参加、怎样参加，变成摆放在每一个人眼前的新难点。江西新余墙体广告

童燕最后没选择参与个人养老金。每月1万薪水，在扣减赡养父母、住房贷款等重点开支后，她年利税非常少，“大部分仅有百来块钱”。此外，每一年12000元针对童燕而言并不是一笔一点钱。如今不仅有着住房贷款，也有着经济负担的他，手里基本没有余钱，每一个月只有凑合保持支出。江西新余墙体广告

现阶段，个人养老金选用“免—免—征”(EET)税收制度，在交费阶段、营运资金阶段免税政策，直到领取养老保险的时候再缴税。每一位投资人能够享受每一年12000元最大税优信用额度，在交费及项目投资阶段不征缴个人所得税，仅仅在领到时独立依照3%的税额计算公式缴纳个人所得税。江西新余墙体广告

90年生的范琳在一线城市工作中，每一年个人所得税已经达到20%税档。据她测算，若每一年存12000元，最多能少交纳2400元税金。“一线城市有许多像我这样的，工资高，刚性需求支出也非常大，对个人所得税特别敏感。”范琳说，“我们这一代的养老服务压力非常大，不想让给下一代再增加压力，能给自己再筑一道养老服务防御。”江西新余墙体广告

每一年12000元对范琳而言压力不看重，她也不担心急用钱的时候需要这一大笔钱，侧重于定期储蓄。在这以前，她便研究了目前市面上几款养老产品，但是也没有发觉最合适的。江西新余墙体广告

事实上，个人养老金已有的税收制度减少了低税乃至缴税的人群参加个人养老金的想法。江西新余墙体广告

武汉科技大学金融基金研究院院长董登新向《中国新闻周刊》详细介绍，EET税收制度越来越受高收入人群热烈欢迎，仅征缴3%的个人所得税，优惠折扣大。针对中低收入人群来讲，原本不用缴税，但参加个人养老金却要另外付3%的个人所得税，项目投资所形成的盈利自此也需要补缴个税，则显得不蛮便宜。江西新余墙体广告

因为个人养老金具有强烈的本人核心标准，由本人自愿，因而让参加者感觉划得来、吸引住参加者，都是制度管理后的考虑。现阶段，个人养老金规章制度有税收政策适用，以税收优惠政策吸引住个人投资人，但是，因为税收制度产生的影响，对心低收入人群的影响力比较有限。江西新余墙体广告

董登辉提议，为吸引人参加个人养老金，其税收制度还可以继续健全。“能同时给予EET和TEE二种税收制度，由参加者自行挑选。TEE税收制度是把早已交了税的资产放进个人养老金资金帐户中，针对中低收入来讲，因为不用缴税，所以这样的税收制度不容易经济损失。高收入者则能选EET税收制度。”江西新余墙体广告

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