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杭州42名储户近亿存款不翼而飞银行内部存在监管漏洞

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2015年01月20日 11:01 相关案例：本文标签：浙江杭州墙体广告

　　浙江杭州墙体广告在大多数老百姓心中，把钱存入银行比放入保险箱更平安：贼偷不走，火烧不掉。但发作在浙江杭州的一桩大案，却让许多人大跌眼镜：42名储户存在杭州结合银行合计9505万元的存款“被盗”。
　　杭州西湖警方今天通报称，目前涉案的9名立功嫌疑人曾经落网，8名立功嫌疑人被移送起诉，包括主谋邱某，以及邱在银行的“内应”、杭州结合银行古荡支行文二分理处担任人祝某。
　　通报称，该案系立功嫌疑人经过勾搭银行内部工作人员，以高息诱骗储户存款，随后盗取储户存款，从而收取利益。
　　来自杭州结合银行的音讯称，目前，“被盗”的9505万元存款中，除已追回的5000多万元，剩余4000多万元的差额局部，银行曾经先行支付给了储户。
　　存款不胫而走
　　邱某原是一民办学校教员，2008年下海创办投资公司从事民间借贷。前些年，浙江民间借贷问题频发，邱某公司资金也因而呈现危机，并欠下多家银行巨款。
　　尔后，为填补宏大的资金空缺，邱某设法结识了杭州结合银行古荡支行文二分理处担任人祝某，并以高额提成请多名资金掮客诱惑储户到祝某处停止所谓的“贴息”存款，祝某应用职务便利暗箱操作将这些储户的钱存入后即转入邱某账户。
　　据杭州西湖警方调查，这些经过资金掮客存入杭州结合银行的存款，每笔贴息均匀高达11%～13%。也就是说，每存入100万元，就能拿到13万元的额外贴息，并且当场支付。
　　但在领取贴息的同时，储户被请求签署一份“承诺书”。承诺内容包括一年之内不提早支取、不查询账户、不开通网上银行、不办理通存通兑、不开通短信提示业务、不对在银行工作的亲人朋友提起等。“与此同时，祝某等还伪造出一份盖有银行公章的保证书，与储户签署保证书以消除局部储户对‘六不承诺’的疑惑。”西湖公安分局刑侦大队副大队长陆海竑说。
　　2014年年初，储户张先生在该银行存入200余万元存款，但事后查询账户时发现，本人户头上的200余万元存款居然只剩几块钱。张先生随即向银行方面投诉，就此案发。
　　2014年2月14日，接杭州结合银行古荡支行报案后，西湖警方依据银行反映的近期资金活动异常以及提供的相关证据，对该案展开立案侦查。
　　经杭州市西湖区警方查明，从2013年12月到案发，累计发作业务50笔，被盗储户42人，触及存款合计9505万元。
　　2014年3月13日，西湖警方抓获嫌疑人邱某等7人。本案另两名立功嫌疑人则在2015年1月相继落网。
　　陆海竑引见，目前警方正在全力展开剩余赃款追回以及证据增补工作，其中8名立功嫌疑人已被移送杭州市检察院。
　　密码考证实为转账考证
　　存入银行的钱如何被“盗”走？祝某怎样应用了职务便利、怎样停止的暗箱操作？
　　据西湖警方调查，签署相关协议后，资金掮客也就是中间人会请求储户将存款存入指定银行。存好钱后，中间人请求储户到杭州结合银行文二路分理处找祝某打印对账单。
　　在详细操作中，祝某成心请求储户二次输入密码。在打印对账单初次输入存款考证密码后，在储户不知情的状况下，祝某在后台悄然地翻开转账界面，请求储户再次输入密码，而此时，祝某已实践办理了转账业务，密码考证实为转账考证。
　　“由于同时办理了打印对账单和转账两笔业务，祝某请求储户分别输入了两次密码，大局部储户都不会察觉到这个异常。”陆海竑说。
　　由于客户账户发作转账买卖，在银行电脑系统均会显现未打印账单提示。对此，祝某把应该打印在存折上的买卖记载，打印在白纸上，应由储户签字保管的“客户买卖单”交由中间人签字，并在事后销毁转账凭证的“客户回单联”。“也因而，祝某私自办理的转账买卖，既瞒过了储户，也不被银行后台系统发觉。”
　　警方查明，祝某私自办理的转账买卖，将存款直接转入到嫌疑人邱某、朱某和另一中间人祝某三人账户。立功嫌疑人收到款项后以不同比例停止分赃，其他款项被邱某用于还债等用处。
　　邱某向警方招认，其支付给银行工作人员祝某存款金额3%的益处费，而引见储户存款的中间人则能拿到存款额18%以上的高额佣金。
　　银行内部存在监管破绽
　　杭州结合银行总部设在杭州，全称为“杭州结合乡村商业银行股份有限公司”，前身为杭州结合乡村协作银行，2011年1月5日，整体改制为杭州结合乡村商业银行。据其2014年半年报显现，杭州结合银行资产总额1034.86亿元，各项存款余额838亿元元，各项贷款余额604.51亿元元，下辖分支机构146家。
　　在英国《银行家》杂志发布的2014年全球银行1000强排名中，该银行位列第488位。2006年，荷兰协作银行和国际金融公司(IFC)携手入股，杭州结合银行成为全国第一家引入外资股东的乡村协作金融机构。
　　杭州结合银行相关担任人以为，这是一同社会立功团伙勾搭银行内鬼的案件。他供认，在柜面受权时，未能严厉依照规则停止核实，存在监管破绽。
　　依据银行规则，触及一定金额的业务，在柜员操作的同时，必需由另一人停止受权，“但受权的员工未能认真核实业务全部内容并跟储户停止确认”。
　　“发作在杭州的这起由银行工作人员内外勾搭的‘偷盗’案，在国内其实并不鲜见。”陆海竑说，储户不要置信“天上掉馅饼”的美事会发作，高息背后常常存在圈套，但案件也暴露了银行内部监管的破绽。

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