信誉卡透支表象在国外和国内都已导致各方注重 （本版图像均为网络材料图）
□记者 朱建豪
河南郑州墙体广告 核心提示 他人一推销就办信誉卡，稀里糊涂办了十多张。近来，郑州的贾凯不停地收到各银行的信誉卡催款通知。本来，他和爱人在3年内办了15张信誉卡，随后注销了4张，当前还剩下11张，现已透支了40多万元。为了还款，贾凯白日和黑夜各打了一份工，但每月的收入连利息都不行。
持卡人说：透支时“吃得好穿得好”，还款时“连破衣服都穿不起”
“这个欠2万、这个欠3万、这个吓死人，欠了10万……”31岁的贾凯从口袋里掏出11张五颜六色的信誉卡，逐个摆在桌子上。
他说这11张信誉卡，当前现已欠款40多万元。“他人上门推销，我觉得无所谓，没啥害处，办就办吧。”贾凯说，他和老婆在三年内接连办了15张信誉卡，透支额度至少1万元。
其中，信誉额度最大的是10万元，是农业银行信誉卡。贾凯说，除了这张卡是他自个到银行处理的外，别的的卡都是销售员上门推销的，根本没审阅，只需提交一个作业证实和身份证就行了。关于这些信誉卡，贾凯夫妇俩开始并未注重，后来发现用信誉卡能当即刷到现金，十分方便，就常常运用。
3年前，贾凯还在经商，每月能挣1万元以上，一切的信誉卡都能及时还款，并未发作拖欠的表象。
后来，因接连遭遇生意赔本、电信欺诈等意外，贾凯没了资金来源，致使现已透支的信誉卡无力归还。
如今，为了归还40多万元的欠款，贾凯白日在电器城做空调销售，黑夜在酒吧做服务员，每天休息时间不到6个小时，每月能挣5000多元，但40多万元欠款的利息每月就有6000多元，即使不吃不喝也不行归还利息。
“曾经觉得刷卡风景，如今成‘卡奴’，我肠子都悔青了。”贾凯扯着袖子上的破窟窿说：“曾经吃得好、穿得好，如今连件破衣服都穿不起了。”
面临这些欠款，他一筹莫展。
记者查询：信誉卡“恶意透支”不是闹着玩的
昨天，大河报记者从中国银联河南分公司获悉，当前我省信誉卡数量到达1754万张，并且开卡数量还在大幅攀升。信誉卡的遍及，制作了很多的“卡奴”，“拆东墙补西墙”、恶意透支等表象层出不穷。
依据《2014中国信誉卡职业发展趋势报告》，2014年第一季度，全国信誉卡逾期半年未归还信贷总额到达281.95亿元，比2008年同期增加12倍。也就是说，像贾凯这样的“卡奴”正在逐步增多。
近来，贾凯又收到了一家银行的短信通知，该银行法务部分已以其涉嫌信誉卡欺诈的名义到公安机关报案。这让他吓了一跳，他忧虑自个可能会因而“坐牢”。
据了解，银行发来的这条短信并非是吓唬人。早在2009年，最高人民法院、最高人民检察院就联合发布了《关于妨害信誉卡处理刑事案件详细使用法令若干问题的解说》。解说称，持卡人以非法占有为意图，超越规则限额或许规则期限透支，并经发卡银行两次催收后超越3个月仍不归还的，应当认定为“恶意透支”。
再依照《中华人民共和国刑法》第196条规则，“恶意透支”归于信誉卡欺诈的犯罪行为。关于“恶意透支”的量刑，数额在1万元以上不满10万元的，处5年以下有期徒刑或拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；数额在10万元以上不满100万元的，处5年以下有期徒刑或拘役，并处5万元以上50万元以下罚金；数额在100万元以上的，处10年以上有期徒刑或无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或许没收产业。
所以，“欠钱不还”不是闹着玩的。
办卡疑问：自个处理信誉卡有没有数量或额度限制?
那么，每自个处理信誉卡的数量或许授信额度有没有上限？像贾凯这样处理十几张信誉卡的状况正常吗？
依照相关规则，自个处理信誉卡的额度不得超越其归还才能，即所谓刚性扣减准则，就是说银行在给持卡人授信额度时，有必要扣减他在别的银行现已取得的额度。例如，一个客户假如能够取得5万元信誉额度，而他现已在别的银行取得了3万元信誉额度，那他在该银行最多只能取得2万元信誉额度。
某商业银行的袁女士表明，发卡银行要对信誉卡申请人展开资信查询，要求申请人有必要具有固定作业、安稳的收入来源或牢靠的还款保障，各家银行对于信誉卡申请人已持有信誉卡张数或授信额度均有不一样的规则，对一起具有多家银行信誉卡且授信额度运用率较高的客户，发卡行能够不予授信。
既然如此，为何还会呈现“卡奴”一族？袁女士以为，一些银行的确存在把关不严，对申请人归还才能审阅不到位的状况，致使呈现“卡奴”。
她一起建议，信誉卡持有者不要寻求信誉卡的授信额度，应当依据自个的经济条件把控危险；在刷卡消费时，不要寻求高级奢侈品，不要因为超前消费而导致自个负债，这样不只影响生活品质，并且带来精神上的压力。
银监局回答：假如审阅把关不严，将对银行进行处分
上一年，上海一家人因透支50多万元炒期货亏本，无力归还而自杀。据查，这家人手上共有十余张信誉卡，上海市银监局对未依法审查申请人材料真实性、过度授信、反常买卖管控不力的7家商业银行进行处分，共罚款240万元。
关于相似的状况，记者还采访了河南省银监局，其作业人员表明，银行是审阅申请人归还才能的责任主体，在授信前应当审阅申请人的归还才能和在别的银行的信誉额度，贾凯可到银监局进行投诉，银监局将进行查询，假如的确有银行存在把关不严的状况，银监局将依据情节对银行采纳约谈或行政处分等。
